Baufinanzierung ohne
Eigenkapital.
Möglich – aber nicht für jeden und nicht ohne Konsequenzen. Hier erfahren Sie, wann es funktioniert, was es kostet und welche Alternativen es gibt.
Wann Banken mitmachen
Vollfinanzierungen gibt es – aber die Hürden sind hoch. Banken verlangen als Ausgleich für fehlendes Eigenkapital ein besonders überzeugendes Gesamtbild:
Einkommen
Überdurchschnittlich und krisensicher (Beamte, leitende Angestellte, gut verdienende Selbstständige)
Bonität
Sehr gute SCHUFA-Auskunft, keine negativen Einträge
Beschäftigung
Unbefristet oder langjährig selbstständig mit nachweisbarem Einkommen
Immobilie
Erstklassige Lage und guter Zustand – die Immobilie muss als Sicherheit überzeugen
Was eine Vollfinanzierung wirklich kostet
Banken berechnen für fehlendes Eigenkapital einen Zinsaufschlag von typischerweise 0,5–1,5 Prozentpunkten gegenüber einer 80%-Finanzierung.
Beispiel: Bei 500.000 € Darlehenssumme und 1% Zinsaufschlag über 20 Jahre zahlen Sie rund 80.000–120.000 € mehr an Zinsen.
Meine ehrliche Einschätzung: Eine Vollfinanzierung ist selten die beste Lösung. Wenn Sie auch nur 10–15% Eigenkapital aufbringen können, verbessern sich Ihre Konditionen erheblich. Ich zeige Ihnen, welche Optionen realistisch sind.
Häufige Fragen
Eine 100%-Finanzierung deckt den Kaufpreis ohne Eigenkapital ab. Eine 110%-Finanzierung deckt zusätzlich die Kaufnebenkosten. Beide Varianten sind möglich, aber nur für Kreditnehmer mit sehr guter Bonität und sicherem Einkommen.
Höhere Zinsen (oft 0,5–1,5% Aufschlag), höhere monatliche Belastung und weniger Banken, die mitmachen. Das Risiko ist auch größer: Bei Wertverlust der Immobilie sind Sie schnell im Minus.
Ja: Eigenleistung beim Bau (Muskelhypothek), Schenkungen oder Darlehen von Eltern, Bausparvertrag, KfW-Fördermittel oder eine zweite Immobilie als Sicherheit. Nicht alle passen zu jeder Situation – ich prüfe das mit Ihnen.
Lassen Sie uns sprechen.
Kein Formular, das ins Leere läuft. Ich melde mich persönlich innerhalb von 24 Stunden – an Werktagen meist noch am selben Tag.
Handelsvertreter der Postbank Finanzberatung AG